一、什么是非法金融活動(dòng)？
非法金融活動(dòng)是指違反國(guó)家法律法規(guī)，未經(jīng)批準(zhǔn)或超出許可范圍，從事金融業(yè)務(wù)、提供金融產(chǎn)品或服務(wù)的行動(dòng)。包括合法金融機(jī)構(gòu)(即金融體系內(nèi))發(fā)生的非法金融活動(dòng)和金融體系外的(即社會(huì))非法金融活動(dòng)。不僅擾亂金融秩序，更會(huì)讓參與者血本無(wú)歸，嚴(yán)重危害個(gè)人和社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全。
二、常見(jiàn)的非法金融活動(dòng)形式
(一)非法集資形式。打著“養(yǎng)老服務(wù)”“虛擬貨幣”“高息理財(cái)”旗號(hào)，以“零風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”為誘餌，吸引投資者入局，實(shí)則用新投資者的錢支付老投資者利息，資金鏈斷裂后迅速跑路。
(二)網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙形式。虛假***偽裝成正規(guī)借貸機(jī)構(gòu)，以“低門檻、無(wú)抵押”吸引借款人，通過(guò)收取“手續(xù)費(fèi)”“保證金”等名義騙取錢財(cái)，或惡意提高貸款利率，設(shè)置高額違約金。
(三)傳銷形式。以“消費(fèi)返利”“虛擬貨幣增值”為噱頭，要求參與者繳納入門費(fèi)、發(fā)展下線，形成層級(jí)關(guān)系，靠拉人頭獲取收益，本質(zhì)是龐氏騙局。
(四)其它形式。非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣及有關(guān)金融監(jiān)管部門認(rèn)定的其他非法金融活動(dòng)。
三、常見(jiàn)的非法金融活動(dòng)類型
*.保本高收益類詐騙
“我有一個(gè)投資理財(cái)平臺(tái)，專家授課、高額收益、穩(wěn)賺不賠。”
*.非法集資類詐騙
“現(xiàn)在銀行理財(cái)太低了，我這里有固定收益的內(nèi)部理財(cái)產(chǎn)品，每月高分紅，跟著我買就能賺到錢。”
*.套路貸類詐騙
“如果你急著用錢，我這有無(wú)擔(dān)保、年利息非常低、線上申請(qǐng)的貸款，通過(guò)***輸入身份證就可以。”
*.區(qū)塊鏈類詐騙
“您好，我們是全球區(qū)塊鏈研發(fā)中心，最近推出“科技幣”，低風(fēng)險(xiǎn)、高收益，只漲不跌，很多人都賺了，買到即賺到。”
*.電信網(wǎng)絡(luò)類詐騙
“我是公安局的，您在某銀行前期有未結(jié)清貸款，您必須馬上匯款到**卡，或者提供銀行驗(yàn)證碼，否則我們將凍結(jié)您銀行所有賬戶。”
四、非法金融活動(dòng)典型案例
(一)周某標(biāo)、李某等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案
****年**月至****年**月間，沈某峰(紅通在逃人員)組織招募周某標(biāo)、李某等人設(shè)立裔某集團(tuán)，未經(jīng)國(guó)家金融管理部門許可，在上海、江蘇、安徽、云南等地開(kāi)設(shè)養(yǎng)老旅游基地、酒店、度假別墅等項(xiàng)目，并招攬業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)通過(guò)旅游宣講會(huì)、口口相傳等方式向社會(huì)公眾推銷養(yǎng)老、旅居類等理財(cái)產(chǎn)品，承諾保證本金并獲取固定收益，非法吸收公眾資金。其中，沈某峰全面負(fù)責(zé)公司決策并實(shí)際控制公司資金；周某標(biāo)、李某、霍某珊負(fù)責(zé)分管公司銷售、旅游基地和養(yǎng)老項(xiàng)目；周某桃、徐某、危某香負(fù)責(zé)帶領(lǐng)銷售團(tuán)隊(duì)通過(guò)上述方式非法吸收公眾存款。經(jīng)審計(jì)，****年*月至****年**月期間，裔某集團(tuán)向社會(huì)公眾吸收資金共計(jì)人民幣(以下幣種同)**.*億余元，未兌付金額**.*億余元。其中，****年*月起，裔某集團(tuán)資金鏈斷裂，周某標(biāo)等人明知公司無(wú)兌付能力，仍然繼續(xù)吸收公眾存款，未兌付金額*.*億余元。
****年**月*日，上海市靜安區(qū)人民法院作出一審判決，以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪數(shù)罪并罰，判處周某標(biāo)等人執(zhí)行有期徒刑十六年至九年不等，并處罰金共計(jì)***萬(wàn)元。一審宣判后，周某標(biāo)、周某桃等*人向上海市第二中級(jí)人民法院提出上訴。****年*月**日，上海市第二中級(jí)人民法院裁定準(zhǔn)許周某桃撤回上訴，裁定駁回周某標(biāo)等*人上訴，維持原判。
(二)王某等人集資詐騙、非法吸收公眾存款案
****年*月至****年*月間，王某陸續(xù)成立達(dá)某公司、致某公司等多家投資管理公司，伙同顧某、王某竹、穆某竹等人，搭建虛假炒匯平臺(tái)***，通過(guò)發(fā)放傳單、舉辦客戶說(shuō)明會(huì)等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳，謊稱所搭建的***平臺(tái)可以開(kāi)展真實(shí)外匯保證金交易業(yè)務(wù)。該公司與投資人簽訂《委托開(kāi)戶協(xié)議》《賬戶委托管理協(xié)議》，約定由公司代為在平臺(tái)“開(kāi)戶”并“入金”，后續(xù)由專人進(jìn)行賬戶日常維護(hù)以及炒匯交易，公司收取一定比例的咨詢費(fèi)，合同到期后，返還客戶本金及**%至***%不等的收益。王某等人通過(guò)上述方式向社會(huì)公眾非法募集資金**.*億余元，集資款主要用于返本付息和個(gè)人高消費(fèi)。案發(fā)時(shí)未兌付本金*.*億余元。
****年*月*日，北京市第二中級(jí)人民法院以集資詐騙罪判處王某無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；判處顧某有期徒刑十三年，并處罰金五十萬(wàn)元；以非法吸收公眾存款罪判處王某竹有期徒刑八年，并處罰金八萬(wàn)元；判處穆某竹有期徒刑七年，并處罰金七萬(wàn)元。一審宣判后，顧某提出上訴，后又撤回上訴。****年**月**日，北京市高級(jí)人民法院裁定準(zhǔn)許顧某撤回上訴，判決已生效。
(三)張某鋒等人非法吸收公眾存款案
張某鋒、劉某、王某、計(jì)某月(另案處理)系網(wǎng)某投資中心股東，以網(wǎng)某投資中心名義先后出資設(shè)立聚某信息公司、小某菜(北京)投資顧問(wèn)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“小某菜公司”)。****年至****年間，張某鋒等人通過(guò)聚某信息公司、小某菜公司運(yùn)營(yíng)“小某菜金服”網(wǎng)貸平臺(tái)，以網(wǎng)站宣傳、口口相傳等方式向不特定社會(huì)公眾宣傳“金財(cái)”“聚有財(cái)”等債權(quán)類理財(cái)產(chǎn)品，并承諾給付*%—**.*%年化收益率的高額回報(bào)，非法吸收資金*.**億余元，造成集資參與人損失*.**億余元。
其中，****年，張某鋒、劉某、王某、計(jì)某月*人分別將持有的網(wǎng)某投資中心股權(quán)轉(zhuǎn)讓給登錄后查看，分別獲得股權(quán)轉(zhuǎn)讓款****萬(wàn)余元、***萬(wàn)余元、***萬(wàn)余元、***萬(wàn)余元。但之后*人仍實(shí)際指導(dǎo)或參與“小某菜金服”網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)。
****年*月**日，北京市朝陽(yáng)區(qū)人民法院以非法吸收公眾存款罪，判處張某鋒有期徒刑五年，并處罰金二十五萬(wàn)元；判處劉某有期徒刑三年，并處罰金十萬(wàn)元；判處王某有期徒刑四年，并處罰金二十萬(wàn)元。一審判決作出后，張某鋒、王某提出上訴。****年**月**日，北京市第三中級(jí)人民法院裁定駁回上訴，維持原判。
(四)劉某香等人集資詐騙、洗錢案
****年**月至****年**月，劉某香、李某在經(jīng)營(yíng)管理金某公司期間，違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，未經(jīng)有關(guān)部門許可，通過(guò)隨機(jī)撥打電話、發(fā)放宣傳單、舉辦推薦會(huì)等方式，公開(kāi)宣傳黃金延期交付等項(xiàng)目，非法向社會(huì)公眾吸收存款。該項(xiàng)目合同約定購(gòu)買人自主購(gòu)買黃金飾品后，可選擇數(shù)月后實(shí)際交付黃金飾品，或選擇退還本金并支付月息*.*%至*%的利息，以此方式誘導(dǎo)社會(huì)公眾選擇利息更高的返本付息模式。經(jīng)審計(jì)，金某公司共向****余人非法集資*億余元，其中**%資金用于返本付息，其他用于購(gòu)買證券保險(xiǎn)、房屋車輛等，造成集資參與人損失*億余元。劉某香在案發(fā)后將備份的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)全部銷毀。
****年**月，劉某香、李某在被監(jiān)視居住期間，為掩飾、隱瞞集資詐騙犯罪所得及收益，將集資款***萬(wàn)元轉(zhuǎn)至深圳市某公司，其中***萬(wàn)元購(gòu)買黃金原料交付他人，***萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬多個(gè)賬戶進(jìn)行保管。
****年*月**日，山東省青島市中級(jí)人民法院以集資詐騙罪、洗錢罪數(shù)罪并罰，判處劉某香無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；判處李某有期徒刑十六年，并處罰金三百三十萬(wàn)元。一審判決作出后，二被告人提出上訴。****年*月*日，山東省高級(jí)人民法院裁定駁回上訴，維持原判。
五、如何防范非法金融活動(dòng)
五警惕：一是警惕自稱保本高收益的；二是警惕讓你在***上輸入身份證及親人通訊電話的；三是警惕貸款要先扣除本息的；四是警惕電話中索要銀行信息及短信驗(yàn)證碼的；五是警惕讓你炒“幣”的。
三一律：接到陌生電話，只要談到銀行卡或短信驗(yàn)證碼的，一律掛掉；談到投資利息高的，一律掛掉；陌生人發(fā)來(lái)的微信、短信鏈接，一律不點(diǎn)。
三切莫：切莫貪圖小恩小惠，警惕虛假金融產(chǎn)品宣傳；切莫相信一夜暴富，投資要走正規(guī)渠道；切莫疏于與家人溝通，遇事多與家人商量，遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)。
非法金融形式多變、場(chǎng)景多變，但是核心目標(biāo)是套路你的錢。作為金融消費(fèi)者，要樹(shù)立科學(xué)理性的投資觀、消費(fèi)觀，通過(guò)正規(guī)渠道獲取金融知識(shí)，了解金融詐騙的特征，切實(shí)提高自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和抵制能力。
六、舉報(bào)方式
若發(fā)現(xiàn)上饒經(jīng)開(kāi)區(qū)轄區(qū)內(nèi)非法集資線索，可撥打舉報(bào)熱線——“*****”“****-*******”。一經(jīng)查實(shí)，將根據(jù)《上饒市非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)實(shí)施細(xì)則》予以獎(jiǎng)勵(lì)。
發(fā)現(xiàn)其它非法金融線索，可撥打舉報(bào)熱線——“***”“*****”，我們竭誠(chéng)為您服務(wù)。
